Khái niệm nợ xấu không còn quá xa lạ với ngành tài chính ngân hàng. Khi rơi vào tình trạng này, độ uy tín về tài chính của cá nhân, nhà đầu tư hay doanh nghiệp giảm xuống một cách đáng kể. Vậy tại sao nợ xấu lại ảnh hưởng đến người vay? Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu? Cùng giải đáp qua nội dung sau từ Thông Tin Tài Chính.
Nợ xấu ngân hàng là gì? Cách xác định nợ xấu
Nợ xấu có thể hiểu là các khoản nợ khó đòi, người vay không thể trả nợ khi đã đến kỳ hạn thanh toán theo cam kết trong hợp đồng tín dụng. Quá 90 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán nhưng chưa hoàn tất trả nợ sẽ được coi là nợ xấu.
Nợ xấu là khoản nợ đã quá 90 ngày nhưng vẫn không thanh toán được
Người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Phân loại nợ xấu được quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN gồm 5 nhóm:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Nợ bị quá hạn dưới 10 ngày.
- Được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn.
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Nợ quá hạn từ 10 – 89 ngày.
- Nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
- Nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
- Nợ quá hạn từ 181 ngày – 360 ngày.
- Nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 2.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
- Nợ quá hạn trên 360 ngày;
- Nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên.
Trong 5 nhóm nợ kể trên, nếu vướng vào 3 nhóm nợ xấu cuối sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc đi vay. Vì hệ thống CIC sẽ lưu lại thông tin dữ liệu ghi nhớ từ 3 – 5 năm.
>> Tìm hiểu ngay: Phân tích thực hư danh sách các ngân hàng bị phá sản ở Việt Nam
Những tác hại của nợ xấu
Nợ xấu ngân hàng ảnh hưởng nhiều đến việc vay vốn của bạn trong tương lai và tiềm ẩn nhiều rủi ro trong thời gian dính nợ xấu. Hơn nữa, một khi dính nợ xấu, để xóa nó tại các ngân hàng là rất khó vì hệ thống CIC lưu thông tin từ 3 – 5 năm. Trong trường hợp dính nợ xấu thuộc 3 nhóm cuối, đa phần các ngân hàng đều từ chối cho vay.
Nợ xấu gây tác hại lớn đến quá trình hoạt động của ngân hàng
Danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu
Rõ ràng không một ai mong muốn tình trạng nợ xấu ngân hàng xảy đến với mình. Vì nếu chẳng may thuộc danh sách nợ xấu ngân hàng FE Credit hay nợ xấu nhóm 4 hoặc nhóm 5 thì khả năng được duyệt vay sẽ khó khăn hơn nhiều.
Hiện nay, không ngân hàng nào ở nước ta công khai cho vay nợ xấu nhưng vẫn có chính sách hỗ trợ cho khách hàng vay vốn. Nếu đảm bảo lý do chính đáng, nguồn thu nhập tốt, ngân hàng sẽ xem xét cho vay.
Trong trường hợp có phát sinh nợ xấu ngân hàng sẽ từ chối cho vay. Tuy vậy, bạn có thể giải trình ngoại lệ về tiêu chí nợ xấu trong quá khứ để được vay vốn đồng thời biết được mình thuộc nợ xấu nhóm mấy. Đây sẽ là những yếu tố cần thiết để bạn nhận được sự chấp thuận từ phía ngân hàng.
Hiện nay, các ngân hàng cho phép bạn trình ngoại lệ được tiêu chí nợ xấu là Agribank, BIDV, Vietcombank. Danh sách các ngân hàng lớn này hỗ trợ lãi suất vay vốn thấp.
Một số ngân hàng cho vay ngay khi khách hàng thuộc diện nợ xấu gồm có:
- Nam Á Bank;
- NCB;
- Kiên Long Bank;
- VPBank;
- Techcombank;
- TPBank;
- VIB;
- Sacombank;
- MSB;
- Citi Bank;
- Standard Chartered;
- MB bank;
- SeABank;
- ….
Các ngân hàng kể trên đều chấp nhận cho vay ngay cả khi có nợ xấu nhưng lãi suất vay vốn tại những ngân hàng này cao hơn ngân hàng Nhà nước.
>> Tìm hiểu ngay: Hướng dẫn chi tiết mở tài khoản MB Bank Online mới nhất 2022
Điều kiện để được xem xét cho vay ngay cả khi có nợ xấu ngân hàng
Muốn xem xét cho vay khi có nợ xấu cần đảm bảo khoản nợ này dưới 10 triệu đồng
Bạn sẽ được hỗ trợ cho vay vốn kể cả khi có nợ xấu nếu đạt những điều kiện kèm theo như sau:
- Nợ xấu dưới 10 triệu đồng;
- Nợ thuộc nhóm 2, không phải 2 kỳ liên tục;
- Nợ có thế chấp ngân hàng sổ đỏ chính chủ, số tiền nợ không quá 100 triệu;
- Nợ xấu ngân hàng có thời hạn tất toán trên 12 tháng;
- Vay và dính nợ xấu vì một số lý do giải trình hợp lý được chấp thuận.
Trên đây là những thông tin chia sẻ về nợ xấu ngân hàng mà Thông Tin Tài Chính tổng hợp được. Để vay được vốn ngay cả khi có nợ xấu hãy thỏa mãn những tiêu chí nêu trên và giải trình hợp lệ nhé!
